10 Důvodů, proč investice do nemovitostí

Investice do nemovitostí se v posledních letech řadí k nejlepšímu způsobu zhodnocení peněz. Jejich cena každým rokem roste. Investice do nemovitostí je bezpečná, stabilní a minimálně riziková. Jaká je ale reálná návratnost investice do nemovitosti a jaké jsou další práce a starosti s danou nemovitostí. Jaké jsou také vhodné alternativy k investici do nemovitosti:

1. Akcie – pasivní investování (nikoliv do jednotlivých titulů, ale do ETF) skrze investiční platformy má dobré výsledky a poměrně nízké vstupní náklady. Je ovšem důležité, abyste se v této oblasti vzdělali a něco si přečetli.
2. Fondy – banky nabízejí mnoho investičních produktů, jejichž výhodnost je na pováženou. Jestli se ovšem nechcete o nic starat a chcete mít velkou jistotu, tak může být tento produkt pro vás vhodný.
3. Starožitnosti, sběratelské předměty – jste překvapeni? Neměli byste. Pokud rozumíte určité oblasti nebo vás nějaká oblast baví, tak můžete zkusit investovat do předmětů. Nejedná se jen o známky, mince nebo karty. Je toho opravdu hodně. Spojte příjemné s užitečným.

Naopak co příliš nedoporučujeme je zlato, kryptoměny či dluhopisy. Ale je to na každém.

Vysvětlení: Přímou investicí myslíme klasický nákup fyzických nemovitostí, avšak nepřímé investice mají zprostředkovatele. V současnosti je mnoho subjektů jako jsou fondy, investiční platformy nebo crowdfundingové platformy.

Zpět k nemovitostem: V článku si řekneme, proč je tato investice rozumný důvod a jaké nám jako investorům přinese výhody i určité nevýhody.

10 důvodů investice do nemovitosti

Pokud se podíváte na vývoj cen nemovitostí v ČR, tak můžete vidět, že v dlouhodobém horizontu nelze prohrát. Časování může pomoci, ale těžko se vám podaří. Je vidět, že bublina v roce 2008 uspala cenu bytů na 10 let.

1. Dvojí zhodnocení
   Nemovitost, kterou se rozhodneme pronajmout, nám přináší zisk z pronájmu. Zároveň cena samotné nemovitosti každým rokem stoupá – enormní růst zaznamenaly nemovitosti například po roce 2014. To znamená, že se sama zhodnocuje – v ČR obecně přibližně 9 % ročně. V případě, že se tedy za pár let rozhodneme byt prodat, bude to za výrazně vyšší cenu, než za kterou jsme ho dříve koupili. Plus si můžeme připočítat cenu nájmu za dané období.
2. Rostoucí ceny nájmů a vysoká poptávka
   Ceny nemovitostí nezadržitelně rostou a s nimi i nájmy, jak je vidět na grafu. Je třeba počítat s vysokou poptávkou po nájemním bydlení, protože stále méně lidí si bude moci dovolit své vlastní. Důvodem jsou nejen vysoké pořizovací ceny nemovitostí, ale také stále se zpřísňující podmínky pro získání hypotéky. V ČR je podíl vlastního bydlení (80 % populace) hodně nad průměrem EU a životní styl spěje spíše k pronájmům, z čehož mohou majitelé nemovitostí těžit.
3. Dlouhodobý pronájem bytu jako skvělý pasivní příjem
   Zde je však důležité mít štěstí na nájemce. Častým strašákem pronajímatelů jsou neplatiči a lidé, kteří byt poničí. Je tedy potřeba pečlivě zvážit výběr nájemce a ošetřit si nájemní vztah dobrou smlouvou. Když se vám podaří pronajmout byt spolehlivému nájemci, máte jistotu pravidelného měsíčního příjmu. U těchto nájemnímů je dobré netlačit úplně na výši nájmu. Statistiky ukazují, že byty obsazené 7+ let jsou nájemníky často opravovány a chovají se k nim výrazně lépe.
4. Nákup nemovitosti za účelem prodeje k dosažení zisku
   Nejčastěji se jedná o případ, kdy koupíme nemovitost pod tržní cenou (například v dražbě, nebo exekuci), zrekonstruujeme a následně prodáme. Tento proces je poměrně náročný, jeho výnosnost je však velká a okamžitá.
5. Výnos z krátkodobého pronájmu
   Tím je myšlen pronájem bytu na několik dnů, nebo týdnů. Zde hraje důležitou roli také lokalita. Výnos krátkodobého pronájmu je větší, když se nemovitost nachází v blízkosti historické části města, oblíbené turistické destinace, nebo v blízkosti památek.
6. Nižší rizikovost, než u cenných papírů
   Ačkoliv jsou počáteční investice do nemovitostí několikánásobně vyšší, než do akcií, jsou považovány za bezpečnou investici s nízkou rizikovostí. Jejich nespornou výhodou oproti cenným papírům je, že je okem viditelná. Můžeme si na ni fyzicky sáhnout.
7. Ochrana finančních prostředků před inflací
   Peníze, které dlouhodobě leží na účtu, každoročně ztrácí hodnotu vlivem inflace. Výnosná investice je zde tedy na místě. Investice do nemovitostí je ideální způsob, jak se inflaci vyhnout a zároveň zvýšit hodnotu svých finančních prostředků.
8. Návratnost investice
   Návratnost investice do nemovitosti se pohybuje mezi 3 – 5 % za rok.
9. Ručení
   Když si budeme chtít vyřídit hypotéku na další nemovitost, můžeme ručit investičním bytem.
10. Finanční jistota
    V případě potřeby finančních prostředků můžeme nemovitost prodat a proměnit na hotovost.
    

3 tipy k výběru investiční nemovitosti

• Velikost bytu – nejvyhledávanější jsou byty o dispozici 1+1 a 2+1. Největší část zájemců tvoří tzv. “singles”. Tedy svobodní, nebo lidé po rozvodu, kterých raketově přibývá. Další část zájemců o malé byty tvoří studenti a mladé bezdětné páry.
• Lokalita – lokalita hraje důležitou roli při výběru nemovitosti. Odvíjí se od ní cena bytu. Pokud tedy koupíme byt na vesnici daleko od města, musíme počítat s tím, že cena pronájmu nebude příliš vysoká. Oproti ceně pronájmu ve velkých městech budou rozdíl hrát tisíce. Byty ve velkých městech, jako je Praha a Brno, jsou nejjistější investicí, ovšem jejich návratnost je paradoxně nejhorší. Dobrou volbou jsou i univerzitní města (Ostrava, Zlín, Pardubice, Liberec). Poptávka po nájemních bytech ze strany studentů roste. Další výhodou je, že každý rok přijíždí noví. Pro investiční byty jsou nejžhavější úplně jiné lokality. Jedná se například o Ústí nad Labem, Chomutov, Most, Teplice či Sokolov. Zde jsou ceny nízké, ovšem riziko vyšší.
• Plány budoucího rozvoje – tento tip je úzce spojen s lokalitou. Důležité je sledovat územní plánování a zajímat se o plány města do budoucna. Může se například jednat o výstavbu velké firmy. Ta přiláká do města nové zaměstnance, kteří budou potřebovat někde bydlet.

Nevýhody investice do nemovitosti

S vlastnictvím nemovitosti jsou spojeny také negativa.

1. Náklady na pojištění nemovitosti a domácnosti.
2. Výdaje na daň z nemovitosti a daň z příjmu (v případě, že byt pronajímáme).
3. Do nemovitosti musíme investovat, jinak se bude postupně znehodnocovat.
4. Vysoké pořizovací náklady.
5. Počáteční rekonstrukce (v případě, že je potřeba).
6. Nízká likvidita. Prodej domu a s ním spojená administrativa zabere čas.

Přestože vlastnictví nemovitosti s sebou přináši několik nevýhod, tak výhody nad nimi převažují. Bydlení je jedna ze základních lidských potřeb. To je jeden z důvodů, proč se investice do nemovitostí drží v popředí nejoblíbenějších a nejbezpečnějších investičních příležitostí.

Investice do zahraniční nemovitosti

V případě, že se rozhodnete koupit nemovitost v zahraničí, je dobré zvolit si realitní kancelář, která se specializuje přímo na nákup a prodej nemovitostí v zahraničí. Realitní makléř má přehled o právních předpisech a zákonech v dané zemi.

Mezi oblíbené destinace patří Chorvatsko, Španělsko a Itálie. Jako zajímavá investiční příležitost se jeví Bulharsko, které patří mezi destinace, o které je v posledních letech velký zájem. Investice do nemovitost v Bulharsku může být tedy velmi dobrou volbou. Velký zájem je také o nemovitosti na horách a byty ve velkých evropských metropolích.

Financování formou hypotéky je možné u banky, která sídli v zemi, ve které se nemovitost nachází. Ne vždy je možné financování u české banky. Pokud ano, podmínkou je zástava jiné nemovitosti nacházející se na území ČR.

Výhody zahraniční investice

• Výnosy se mohou vyšplhat k 8 – 10 % ročně.
• Možnost využít nemovitost na vlastní rekreaci i pronájem za účelem zisku.
• Vyšší zisky z nájmů.
• Rychlejší růst cen nemovitostí.

Zkuste také článek na téma plovoucí podlaha nebo o viktoriánském stylu bydlení.